Bunurile, un subiect serios

O dojana a bunicii suna cam asa: «In viata aiasta si ti legi mai tari di oameni buni, dicat di lucruri, dragul bunii, ca numa pi oamini i-o facut Dumnazau». Constatare personala: cand se intampla ca oamenii sa vorbeasca de asigurari, e pentru a-si impartasi experientele mai placute sau mai putin placute. Asa ca articolul de fata mi-a fost sugerat de o discutie la care am participat si eu, nu demult.
Cu acea ocazie am constatat ca, pentru interlocutorii mei, subiectul «asigurari» se rezuma doar la asigurarea masinii. Chiar daca, dupa parerea mea, protectia financiara a individului trece in fata multor alte nevoi, o sa incerc in continuare sa demistific un pic asigurarile de bunuri. Pentru inceput, o sa va aduc aminte ca, din multitudinea de asigurari, legea cosidera doar trei ca obligatorii: cele pentru autovehicule, cele pentru casa si cele de medicamente in cadrul asigurarilor colective.
De data aceasta, le voi prezenta doar pe primele doua – despre «colectiv», cu o alta ocazie. Pentru proprietarii auto, legea prevede obligatia ca acestia sa detina o asigurare de responsabilitate civila de minimum 50.000$, din chiar ziua cumpararii autovehiculului. In prezent, cele peste 30 de companii ce pun la dispozitia clientilor acest tip de protectie ofera de obicei – pentru responsabilitatea civila – un milion pentru daune, la care se mai pot pot adauga si alte optiuni, cum ar fi protectia in caz de foc, de furt , sau de vandalism; de cativa ani s-a adaugat aici si asa-zisa «valoare la nou», adica inlocuirea masinii cu una noua, in caz de pierdere totala.
Primele de asigurare se calculeaza in functie de marca si anul masinii, precum si in functie de cel ce o va conduce, de varsta, sexul si experienta sa ca sofer. Deoarece companiile vor tine seama in primul rand de risc in calculele lor, se intampla destul de des ca primele platite sa difere de la o usa la alta. De retinut ca, ori de cate ori sunteti opriti de politie, trebuie sa aveti la indemana – pe langa permisul de conducere si certificatul de imatriculare – o dovada de asigurare pentru vehiculul pe care-l conduceti. Lipsa acestui document se penalizeaza cu amenda.
A doua asigurare obligatorie este asigurarea casei – ea devine necesara din momentul semnarii actelor de proprietate la notar. Dreptul la proprietate include, printre altele, si aceasta obligatie, insa numai in cazul in care aveti o ipoteca pentru imobilul pe care-l cumparati. Pe scurt, cei ce va imprumuta banii vor sa fie siguri ca vor fi despagubiti primii, in caz de distrugere a imobilului in incendii sau calamitati naturale.
Acest tip de protectie poate acoperi valoarea datoriei la banca, dar, de obicei, se calculeaza la valoarea de reconstructie a cladirii. Boom-ul imobiliar a facut ca valoarea la vanzare a caselor sa creasca semnificativ, in timp ce sumele acoperite de companiile de asigurare au ramas aparent la valori mai mici. De aceea, multi dintre proprietari au un sentiment de frustrare cand vad ca polita lor de asigurare nu acopera in intregime pretul platit.
Si, pentru ca veni vorba de imobiliar, va reamintesc ca in ultimii cinci ani am asistat la o crestere constanta a preturilor de vanzare pe piata montrealeza, crestere care – dupa ultimele statistici – incepe sa se tempereze. Asa ca, daca va intereseaza acest tip de investitie, verificati-va bugetul si profitati cat inca dobanzile sunt mici.
Petru Cotnareanu
Consilier in securitate financiara
[email protected]