Boli Critice.Inc (2)

De multe ori m-am intrebat: in articolele prezentate pana acum, ce v-a atras cel mai mult, vulgarizarea strategiilor finaciare sau povetele bunicii? Si, pana acum cateva zile, mi se parea ca pe primul loc erau snoavele bunicii. Insa reactiile pe care le-am primit la articolul meu trecut – in care aratam cum un Inc. poate sa plateasca in locul actionarului primele pentru o protectie financiara – mi-a aratat ca lucrurile nu stau chiar asa. Prin urmare, consider necesar sa revin cu amanunte asupra acestui subiect.
Despre ce reprezinta o boala critica in viata si activitatea fiecaruia, am scris in mai multe randuri. De aceea, voi incerca de aceasta data sa pun accentul pe implicatiile financiare si fiscale ale unui asemenea tip de investitie. Vorbesc despre investitie si nu despre asigurare, pentru ca, indiferent de situatie, banii dvs. vor fi restituiti, mai devreme sau mai tarziu.
In cazul oricarei investitii de acest fel, ne intrebam mai intai care este dobanda. Ei bine, dobanda este variabila, in functie de starea dvs. de sanatate. O dobanda ce tine cont de starea de sanatate? O sa-mi spuneti ca am cazut din luna. De data asta nu. Trebuie sa va reamintesc ca vorbim de un tip de investitie in care toate sumele depuse sunt garantate dupa un minim de cincispezece ani. Randamentul sau, mai pe romaneste, dobanda este variabila si reprezinta o suma importanta ce se plateste in cazul unei boli critice. Pentru aceia care au nesansa de a contracta una dintre bolile critice descrise in protectie, randamentul e greu de reprezentat in procentaj.
Pe scurt, pentru ca vorbim de o investitie garantata, randamentul mediu e net superior la tot ce puteti gasi pe piata finaciara in prezent. Dar cred ca merita o atentie sporita faptul ca acest program poate sa serveasca si la scoatea unor sume importante dintr-o companie, fara ca sumele sa fie impozitate.
Dupa cum bine stiti, in aceasta tara, toate veniturile sunt impozitate. Din momentul in care ati hotarat sa lucrati pe cont propriu, banuiesc ca ati dorit un randament cat mai ridicat al eforturilor personale. Astfel ati pus pe picioare propriul Inc, pentru care tot dumneavoastra lucrati. Dupa cum prevad regulile fiscale, compania plateste in fiecare an impozit pe beneficiu, iar actionarul, pe veniturile realizate. Pana aici totul ar trebui sa va fie cunoscut. Mai nou e faptul ca Inc-ul are posibilitatea legala de a plati pana la 70% din valoarea primelor la o asigurare de boli critice, pe actionar, din profitul nedistribuit. Actionarul, la randul lui, poate sa-si voteze dividende pentru diferenta de 30% din prima anuala, ceea ce duce la o rata de impozitare mult mai acceptabila.
Pentru ca aceasta strategie sa dea un rezultat maxim, trebuie vazuta pe o durata de minimum 15 ani. In tot acest timp, daca necazul apare, compania va fi beneficiara sumei asigurate, suma ce apartine, in ultima instanta, tot actionarului. Dar ce va doresc este situatia fericita in care actionarul e sanatos si, dupa 15 ani, devine beneficiarul sumei depuse atat de el, cat si de companie, fara nici o impozitare. Daca minimizarea impozitului personal va preocupa, va recomand o analiza financiara serioasa, inainte de a va spune daca aceasta strategie e buna sau nu in cazul dumneavoastra.
Petru Cotnareanu
Consilier in securitate fianciara
[email protected]