La ce se refera un finantist cand vorbeste de RAP? Cel mai probabil nu la stilul muzical, ci la Regimul de Acces la Proprietate, program adoptat de Agence des douanes et du revenu du Canada. RAP permite retragerea unui maxim de 20.000$ de persoana din REER (Régime Enregistré d’Épargne Retraite) – fond personal de pensie – pentru achizitionarea unei case, conform anumitor criterii.
Care sunt avantajele participarii la RAP ? In cazul ca doriti achizitionarea unei case, puteti folosi suma retrasa din REER-ul dvs ca depozit initial. Diminuati in acest fel ipoteca proprietatii pe care o cumparati, deci si dobanda platita bancii. Aceasta retragere din REER trebuie rambursata in maxim 15 ani de zile FARA DOBANDA. Orice alta suma de bani retrasa din REER afara de programul RAP se considera venit si se impoziteaza.
Exista mai multe criterii ce trebuie indeplinite inainte, in timpul si dupa retragerea banilor din REER. Trebuie subliniat ca TOATE criteriile trebuie indeplinite, in caz contrar suma retrasa va fi adaugata la venitul anual si impozitata.
Iata care sunt conditiile ce trebuie indeplinite inainte de a putea recurge la RAP. Trebuie sa fi semnat o intelegere scrisa pentru cumpararea sau construirea unei case. Nu se poate vorbi de RAP deci decat in cazul existentei unei oferte de cumparare acceptata. Existenta numai a unei pre-calificari ipotecare nu satisface aceasta conditie.
In acelasi timp, trebuie sa aveti intentia declarata de a ocupa proprietatea admisibila. Ocuparea trebuie sa se faca cel tarziu in cele 12 luni ce urmeaza cumpararii sau constructiei proprietatii. Odata ce ati ocupat proprietatea, nu exista o perioada minima de timp in care sa ramaneti acolo. Atentie, aceasta conditie se refera la intentia de ocupare, nu la ocuparea efectiva!
A treia conditie este sa fiti considerat un cumparator de prima proprietate. Nu sunteti considerat “premier acheteur” daca ati ocupat in ultimii 5 ani o locuinta a carui proprietar ati fost dvs sau sotul / partenerul dvs. Deci chiar daca doar partenerul a fost proprietar, conditia lui de proprietar se rasfrange si asupra dvs, daca ati locuit in aceeasi locuinta ca parteneri (conjoint). Exista si anumite exceptii la acesta regula, legate de persoanele handicapate.
De asemenea, trebuie sa fi platit, la inceputul anului (1 ianuarie), soldul in intregime al unui eventual RAP precedent.
Toate aceste conditii trebuie indeplinite inainte de a putea participa la RAP. Pe langa acestea se adauga alte conditii de indeplinit in timpul si dupa participarea la RAP, pe care le vom detalia in numarul urmator al ziarului.
Lucia Craciun, Multi Prêts Hypothèque
consilier in finantare ipotecara
[email protected]; (514) 978-1292
