SFATUL IPOTECAR – Dosarul de credit

De ce sa discutam despre dosarul de credit la rubrica Sfatul ipotecar? Simplu: pentru ca obtinerea oricarei ipoteci depinde de modalitatea in care v-ati achitat de datoriile la imprumuturile pe care le aveti deja, pe scurt, de dosarul dvs de credit.
Ce este un dosar de credit? Dosarul de credit al unei persoane se creeaza cand aceasta imprumuta bani de la institutii financiare sau doar face o cerere de imprumut. Aceste companii care dau bani cu imprumut sau emit carti de credit (banci, companii financiare, uniuni de credit) trimit la intervale regulate informatii despre tranzactiile financiare unor agentii de raportare a creditului. In Canada, cele mai mari agentii de informatii asupra creditului sunt Equifax Canada Inc. si Trans Union Canada Inc. Supuse legilor federale si provinciale, aceste agentii conserva si tin la zi informatiile despre creditul canadienilor. Informatiile sunt utilizate de catre membrii agentiilor de credit, care sunt bancile, societati de finantare si inchiriere si alti detailisti. Agentia de credit nu face evaluarea creditului, nu aproba sau refuza cereri de credit, ci doar pune informatiile la dispozitia institutiilor financiare. Furnizorii de credit (bancile) poseda diferite exigente in materie de acordare a creditelor, care pot varia de la o institutie la alta. O fisa de credit poate contine urmatoarele informatii:
– identificare: nume, adresa actuala si precedenta, numar de asigurare sociala, numar de telefon, data de nastere, loc de munca actual si precedent ;
– antecedente de credit, modul de rambursare a datoriilor;
– arhive publice – elemente care pot atinge solvabilitatea ca faliment, judecati sau drepturi de retinere ;
– cereri de credit deja facute.
Ce nu contine un birou de credit:
– antecedente medicale;
– cumparaturi importante platite prin cec sau bani lichizi;
– conturi comerciale, in afara de cazul in care sunteti responsabil de acel imprumut comercial;
– informatii despre rasa, credinta, culoare, etnie sau afinitati politice.
Este de preferat sa consultati fisa personala de credit o data pe an. In cazul constatarii unor erori, este dreptul si responsabilitatea dvs. sa le contestati la Institutia financiara care a emis creditul sau la Biroul de credit. O puteti face la:
– Equifax Canada Inc. prin telefon 1-800-465-7166, prin posta la Equifax Canada Inc. Division des relations avec les consommateurs C.P.190, station Jean-Talon Montréal Qc H1S 2Z2 sau prin e-mail la [email protected],
– Trans Union Canada Inc. prin telefon 1-877-713-3393 sau 514-335-0374, sau scriind pe adresa TransUnion (Le Groupe Echo) 1600 boul. Henri Bourassa Ouest Bur.210, Montréal Qc. H3M 3E2.
In urma contestatiei facute, agentia de credit face o ancheta pentru a verifica si rezolva problema. Daca, in urma anchetei, nu se rezolva contestatia, puteti face o declaratie explicativa scrisa, ce va fi adaugata la fisa de credit. De exemplu, puteti declara ca ati fost acuzat de intarziere datorita unei maladii, unei lipse temporare de loc de munca sau alte circumstante atenuante. Aceasta nota va apare de fiecare data cand veti face o noua cerere de credit. Mai mult, aveti dreptul sa pretindeti ca dosarul de credit modificat prin adaugarea notei sa fie trimis la toate companiile care au cerut dosarul de credit cu pana la 60 de zile inaintea schimbarii.
Important: nu este necesar sa platiti pe cineva pentru a obtine, discuta sau modifica dosarul dvs. de credit. Aveti acces la aceste informatii si aveti dreptul sa corectati erorile sau sa adaugati comentarii.
In numerele urmatoare ale ziarului vom da detalii despre ce se poate face pentru a avea un credit bun.
Lucia Craciun
Consilier in finantare ipotecara afiliat la Multi-Prêts Hypothèques