Depunerile in REER pentru anul fiscal 2006 s-au incheiat; acum e timpul declararii veniturilor. Dupa cum stiti, economiile din REER ramaneau neimpozitate pana la varsta de 69 de ani. Daca am inteles bine din noul buget federal, varsta pana la care vom fi scutiti de impozitarea REER-ului va fi acum de 71 de ani. Ramane de vazut daca aceasta decizie va avea o incidenta si asupra varstei de pensionare. Sigur e ca fiscul va cauta sa recupereze impozitele pe venituri, pentru aceste economii. Deci, atunci cand o sa retrageti total sau partial economiile facute, o sa aveti trei optiuni.
Prima si cea mai putin recomandata este sa luati dintr-o data toti banii. In acel moment, fiscul va devine cel mai bun “prieten” si va profita de aproximativ jumatate din totalul economiilor. O a doua posibilitate – frecvent utilizata – este transformarea REER-ului in FERR. Mai pe romaneste, daca in REER (regim inregistrat de economie pentru pensie) guvernul stabileste care este maximul depunerilor anuale, in FERR (fond inregistrat de venituri la pensie) acelasi guvern stabileste care este minimul retragerilor in fiecare an. Nu exista un maximum la scoatere, iar impozitarea se aplica doar sumelor retrase din acest cont. A treia posibilitate, mai putin cunoscuta si de multe ori cea mai interesanta, este sa transferati economiile intr-o renta viagera. In acest mod, va asigurati de un venit garantat pentru restul zilelor, indiferent de ce se intampla pe piata financiara si, in acelasi timp, beneficiati de o minimalizare a impactului fiscal.
Dar sa luam cazul fericit, in care nu aveti nevoie de sumele adunate in REER si doriti ca acesti bani sa ajunga la generatia urmatoare (copii sau nepoti), cu un minimum de impozitare. Strategia financiara este urmatoarea: cand a sosit timpul sa retrageti minimul obligatoriu din FERR, cea mai buna solutie este de a-i investi intr-o polita de viata universala. Astfel, dobanzile acumulate vor ramane mereu neimpozitate si in plus, la deces, mostenitorii vor beneficia – pe langa banii pe care-i lasati – de un interesant capital de asigurare.
Primul avantaj major este ca evitati astfel dubla impozitare pentru banii retrasi din fondul de pensie. Un alt avantaj il reprezinta flexibilitatea investitiei si posibilitatea de a incasa economiile oricand aveti nevoie. In al treilea rand, dar nu si cel din urma, nu se plateste impozit, nici pe capitalul asigurat si nici pe banii economisiti. O buna planificare a eforturilor noastre de o viata, poate sa devina o rampa de lansare pentru cei dragi. Conditia de baza pentru o astfel de strategie, este ca starea de sanatate sa fie acceptabila. Dar si pentru cei cu sanatatea mai subreda se gasesc solutii: consultati specialistul dvs. in asigurari, surprizele ar putea fi din cele mai placute. Cu cat decizia e luata mai din timp, cu atat mai interesant poate fi rezultatul.