Daca, pana acum cateva saptamani, termenul de mai sus reprezenta o notiune destul de vaga, actuala criza a burselor de valori de pe mai toate continentele ne-a trezit brusc la realitate. Iar cand te apropii cu pasi mari de pensia pentru care te-ai straduit ani de-a randul sa pui un ban deoparte si constati ca, in mai putin de doua saptamani, suma agonisita s-a evaporat pe jumatate, cel putin pe hartie, gradul de toleranta la risc trebuie sa fie deosebit de ridicat ca sa nu faci un stop cardiac.
Pentru fiecare nou client de investitii, legea a decis de multa vreme ca este obligatoriu sa se completeze un document numit profil de investitor. Ca e facut pe hartie sau de maniera electronica, acest profil va cere sa raspundeti la un numar de intrebari cu caracter personal. Raspunsurile dvs. servesc consilierului pentru a va intelege cat mai clar situatia prezenta si, ca atare, pentru a va indruma investitia spre sectorul care vi se potriveste cel mai bine.
Pe de alta parte, profilul de investitor va ajuta si pe dvs. sa va cunoasteti mai bine si sa realizati care este gradul de risc pe care sunteti dispusi sa-l acceptati. Cum fiecare tip de investitie reprezinta un grad mai mare sau mai mic de risc, e mai important ca niciodata sa ne reamintim garantiile oferite de companiile de asigurari.
Fondurile distincte sau, cu alte cuvinte, cele gestionate de companiile de asigurari garanteaza banii depusi in doua cazuri: la data de terminare a contractului sau in caz de deces al contractantului, atat timp cat exista acel contract. Imaginati-va ca REER-ul sotului e la banca si, din cei 166.745$ pe care mizati la pensie, banca va ramburseaza doar 85.645$, deoarece sotul dumneavoastra a fost chemat in graba la poarta Raiului, fiind mare criza de ingeri. Pentru ca, in prezent, cam asa ar putea arata un scenariu trist.
Tot vorbind de pensii, un produs care merita toata atentia este Ecoflextra, instrumentul cel mai flexibil la ora actuala pentru incasarea economiilor din REER, cu un minim de impozitare, si asta pe toata durata vietii. Ecoflextra inseamna o dobanda garantata de 5%, ce se adauga la dobanda curenta pentru primii 15 ani de economii. In plus, inseamna posibilitatea de a beneficia, incepand de la varsta de 55 de ani, de banii economisiti, inseamna o retragere garantata de pana la 7% din suma totala de la data pensiei, pe toata durata vietii si inca multe altele. Daca vi se pare ca piata finaciara va da prea multe riduri si ca, de fapt, va simtiti mult mai bine cu produse garantate, solutii exista. Si poate ca nu e tocmai rau sa reevaluati ce reprezinta pentru dumneavoastra toleranta la risc.
P.S. Sunt semne ca bursele dau sa-si revina. E minunat, dar nu va grabiti sa scoateti banii. Daca aveti investitii, valorile tuturor fondurilor sunt inca negative, deci e o ocazie extraordinara sa le cumparam ieftin. Va doresc o saptamana banoasa.