Va ganditi sa va cumparati o casa? Acum e momentul! Ratele dobanzilor mici, recesiunea terminata, conditiile sunt favorabile! Sunteti insa pregatit? Unora li se pare un pas facil, altora atat de dificil ca raman etern in cautare. Primul pas care ar trebui facut este sa vedeti daca si cat puteti cumpara, adica sa obtineti o preaprobare ipotecara. Faptul de a fi preaprobati pentru o ipoteca nu implica si obligatia de a cumpara efectiv o proprietate!
Banca evalueaza puterea de cumparare a clientilor tinand cont de locul lor de munca, de venitul si lichiditatile acestora, de calitatea si cantitatea creditului lor. Este indicat sa se verifice si istoria de credit, pentru a se evita posibile surprize ulterioare. Raspunsul se da sub forma de suma maxima ce poate fi imprumutata, tinandu-se cont de cheltuielile si veniturile probablile ale casei (taxe municipale si scolare, cheltuieli de incalzire, taxe de coproprietate pentru condo, venit de inchiriere pentru multiplex).
Preaprobarea se da cu conditia ca situatia cumparatorului sa nu se modifice in momentul cumpararii. Sau, daca in momentul preaprobarii se descopera anumite probleme, se poate actiona pentru rezolvarea lor. Daca, de exemplu, clientul este in perioada de proba la locul sau actual de munca, preaprobarea se va da cu conditia de a dovedi ca a depasit aceasta perioada. Daca, in urma calculelor, se constata ca este necesar un avans mai mare, preaprobarea se va da cu conditia ca clientul sa demonstreze ca a adunat acei bani. Actionand din timp, se poate pune in aplicare o strategie de acumulare a fondurilor necesare, de exemplu in REER, pentru a-i retrage cu ocazia cumpararii casei (program RAP – Régime d’accession à la propriété). Uneori e mai avantajos pentru viitorul proprietar sa plateasca din datorii in loc sa mareasca avansul pentru casa.
Analizand istoria de credit a clientului din timp, se pot regla anumite probleme. Apar poate in istoria de credit datorii de mult platite sau datorii pentru care sunteti doar garant si de care ati uitat. Poate fi necesara o reorganizare a datoriilor si e posibil sa aveti nevoie de indrumare pentru a eficientiza platirea lor. Poate fi nevoie de platirea si inchiderea unor carti sau linii de credit sau de activarea altora.
Detinerea unei preaprobari va poate pune in pozitie avantajoasa in momentul prezentarii unei oferte de cumparare a unei proprietati. Preaprobarea confera o mai mare seriozitate in fata unui vanzator. Un mare avantaj al detinerii unei preaprobari este ca, in cadrul preaprobarii, clientului i se garanteaza ca rata dobanzii ipotecare nu va depasi o anumita valoare pe o anumita perioada de timp. Iar dobanzile actuale sunt foarte scazute. Nu uitati ca o marire a ratei dobanzii cu doar 1% antreneaza marirea platii lunare a unei ipoteci de 150.000$ cu aproximativ 100$!
Faptul de a fi nepregatit va poate costa timp, bani si nervi. Puteti sa va faceti un buget singur, in cadrul caruia socotiti ca ati putea cumpara o casa de 250.000$. Alergati, dvs si agentul imobiliar, cateva luni pentru a o gasi, faceti inspectie pentru care platiti din buzunar, pentru ca in momentul finantarii sa aflati ca nu puteati cumpara decat pana la maxim 200.000$.
Apelati deci la un specialist ipotecar inainte de a incepe sa cautati o casa, o preaprobare ipotecara nu va aduce decat avantaje!