De mai multa vreme am dorit sa abordez un subiect pe care il consider interesant si, mai ales, util tuturor, indiferent de varsta sau experienta. Este vorba de un breviar financiar (si nu numai).
De ce sa n-o recunoastem, cei mai multi dintre noi citim in diagonala diver- sele contracte pe care le detinem. Si nici macar nu le citim intotdeauna… Cand, totusi, lucrul acesta se intampla, sunt multe persoane care nu patrund suficient semnificatia unor termeni, expresii sau notiuni. Si pentru ca un contract stabileste drepturi si obligatii intre parti, ar trebui sa intelegem clar ceea ce semnam. In fond, daca spunem contract, spunem banii nostri.
CONTRACT (general) – conventie realizata intre doua sau mai multe parti si care le uneste pe acestea, avind ca obiect stabilirea obligatiilor si/sau a beneficiilor fiecareia dintre parti.
Comentariu: In cele mai multe situatii un asemenea document este intocmit direct intre parti (serviciu public/privat, cumparare/inchiriere de masina etc.). Exista insa situatii cand intocmirea unui asemenea document implica si alti diversi profesionisti. De exemplu, in domeniul imobiliar vorbim despre agenti / curtieri si notari. In domeniul financiar discutam despre consilieri sau curtieri.
AUTOCOTISATION (fiscalitate) – contribuabilul este responsabil de propria sa declaratie de venituri, de calculul si de plata impozitului.
Comentariu: A lucra sau nu cu un contabil este decizia fiecaruia. Intrucat, prin natura meseriei, ating multe aspecte fiscale, cunosc complexitatea acestui domeniu si implicatiile pe care le genereaza. Desi pana la un punct si in anumite conditii ne putem descurca si singuri, personal lucrez cu un contabil autorizat.
COASSURANCE (asigurari) – reprezinta partea de cheltuieli care este asigurata.
Comentariu: Acest termen este intalnit in contractele de asigurare medicala si este unul dintre cele care starneste cele mai multe confuzii. Pentru a simplifica, daca cheltuiala este de 100$, coasigurarea poate fi de 80 sau 90$. De regula, confuzia provine din pricina notiunii de franciza.
FRANCHISE (asigurari) – clauza a unui contract care specifica cat anume plateste persoana asigurata.
Comentariu: Exprimat, de regula, in suma fixa, franciza este un termen care se regaseste si in contractele de asigurare medicala. Cum precizam mai sus, el poate fi confundat cu notiunea de coasigurare. La o cheltuiala de 100$ avand coasigurarea 90$, iar franciza 10$, compania va ramburseaza 80$.
ANTISÉLECTION (asigurari) – reinnoirea unui contract fara a informa compania de asigurari despre starea de sanatate.
Comentariu: Acest termen face referire la contractele de asigurare de tip temporar. Un contract de asigurare temporar poate fi stabilit pe o perioada intre 1 an si 40 de ani. Daca aveti o asigurare temporara de 10 ani, ea este reinnoita automat la sfirsitul fiecarei decade, dar pretul se va mari in consecinta. Nu trebuie sa faceti alte exa-mene medicale la reinnoirea contractului.
FIDUCIE (financiar) – mecanism in virtutea caruia o persoana sau o institutie (numita curent societate de fiducie) detine bani sau bunuri in interesul uneia sau mai multor persoane fizice ori juridice.
Comentariu: Va confruntati cu notiunea de fiducie/fiduciar in cel putin doua situatii: atunci cand va investiti banii (REER, REEE, CELI, rente, etc.) si atunci cand va asigurati. Cand va investiti banii, consilierul sau curtierul dumnea-voastra actioneaza prin intermediul unei societati de fiducie, executand plasamentele respective. Cand vine vorba de protectia dumneavoastra si a celor dragi prin asigurari, fiducia poate fi o metoda inteligenta de administrare a banilor platiti de asigurare ulterior decesului. Astfel, persoana aleasa de dumneavoastra poate administra banii in situatia in care benefi- ciarul asigurarilor este minor ori are anumite limitari medicale.
PRORATA (general) – in proportie de…
Comentariu: Asa cum indica si definitia, e vorba de un termen utilizat in diferite contexte economice sau legale si care face referire la o valoare proportionala unor parametri dati. De exemplu, astfel se calculeaza cat trebuie sa platiti din cotizatia anuala, daca va inscrieti intr-o asociatie la un moment oarecare in timpul anului.
Stiu ca aceasta suita de articole va ajuta la o mai buna intelegere a multora dintre documentele cu care veniti in contact. Mai stiu si ca situatia fiecaruia dintre dumneavoastra este particulara, chiar daca nu pare, iar lumea de astazi este foarte dinamica si lucrurile se schimba cu o viteza ametitoare.
Din aceasta cauza, simpla lectura nu poate inlocui o analiza competenta si adaptata. Oferta comunitatii romane este bogata. Profitati de serviciile noastre!
