Încurajat de succesul măsurilor luate în aprilie 2010, privind unele restricţii la acordarea împrumutului ipotecar, ministrul canadian de Finanţe, James Flaherty, a decis să treacă la episodul al doilea. Dacă anul trecut, modificările au privit în special avansul necesar la cumpărarea unei proprietăţi pe care cumpărătorul nu o ocupă (investiţie sau a doua locuinţă) şi modul de calcul al precalificării bancare, anul acesta modificările privesc mai mult refinanţările şi scurtarea termenului de amortizare maximă a împrumutului. Deci:
– termenul maxim de amortizare a unui împrumut se reduce de la 35 la 30 de ani;
– valoarea maximă la care putem refinanţa casa se reduce de la 90% la 85%;
– guvernul nu doreşte să mai asigure linii de credit (marje) care sunt garantate ipotecar.
Măsurile vor intra în vigoare în luna martie 2011 (probabil începând cu data de 18). Asta e tot. Nu e prea mult, nu-i aşa?
Ce anume se urmăreşte cu aceste măsuri? În primul rând, reducerea sau eliminarea speculaţiei imobiliare. Evitarea situaţiilor similare cu cele din sud, unde accesul prea uşor la credit (împrumuturi cu zero avans şi amortizare pe 40 ani) a creat iluzia unui acces lejer la proprietate, pentru unii şi posibilitatea speculaţiei, prin creşterea rapidă de preţuri, pentru alţii (bănci şi investitori).
Să mai îndrăznească acum speculantul canadian să cumpere case, pe ideea creşterii rapide de preţuri! De vreme ce e nevoie de un minim de 5%, pentru a cumpăra prima casă şi împrumutul nu poate fi amortizat pe mai mult de 30 ani, pe lângă că trebuie precalificare la dobânda afişată de bănci pe 5 ani, e clar că o bună parte dintre cei ce planificau să cumpere casa în primăvară vor fi afectaţi. Nu cu mult, dar vor fi afectaţi; puterea de cumpărare maximă va scădea cu vreo 10-15.000 de dolari. Nu este, de fapt, nimic altceva decât un îndemn la prudenţă: nu vă îndatoraţi, oameni buni, la maximul permis de lege, ci mulţumiţi-vă cu mai puţin, că să nu munciţi numai pentru plata casei!
Despre cei ce refinanţează, cu scopul de a îşi consolida datoriile sau de a folosi banii pentru avans la o investiţie pentru imobil locativ, e clar că trecerea de la 90% la 85% a valorii maxime permise îi va afecta. Ce le rămâne să facă, în acest caz? Fie să grăbească refinanţarea, până la 18 martie, ca să poată merge la 90%, fie – după 18 martie – să vândă casa, pentru a putea folosi 100% din va-loarea ei. Sau, pur şi simplu, să nu întreprindă nimic.
Ce e de făcut în situaţia dvs. actuală?
1. Dacă sunteţi în chirie şi vă calificaţi cu greu să cumpăraţi o casă sau un “condo”, faceţi un calcul, pentru a compara ce se schimbă pentru dvs. după 18 martie. Dacă acum puteţi cumpăra, şi după 18 nu mai puteţi, cumpăraţi acum. Chiriile vor creşte oricum.
2. Puteţi cumpăra uşor şi acum şi după 18 martie? Sunteţi în chirie şi nu aveţi nimic de vândut? Fiţi atunci cu ochii pe case… Sfatul logic ar fi să cumpăraţi după 18 martie, când probabil preţul mediu al caselor se va diminua un pic, datorită scăderii numărului de cumpărători. Dar cum nu sunt aşa de multe case bune pe piaţă, riscaţi să nu mai aveţi o alegere prea largă. Aveţi deci nevoie de acces rapid şi prioritar la cele mai bune proprietăţi de pe piaţă, înainte ca toată lumea să ştie despre ele. Vizitaţi www.MaisonMtl.com, pentru a vă abona.
3. Vreţi să vindeţi o casă de până în 350.000$ şi doriţi să cumpăraţi alta, mai mare? Vindeţi mai întâi (până pe 18 martie, de preferinţă) şi puteţi găsi ceva mai bun ulterior. Puteţi astfel să câştigaţi pe ambele fronturi: să vindeţi la preţ maxim acum şi să beneficiaţi de reculul de preţuri de după. Fiţi bine informaţi şi aflaţi tendinţele pieţii în zona dvs! (www.StatistiquesMtl.com)
4. Dacă puteţi, cumpăraţi imobile locative mici (2-4 unităţi). Acestea se vor vinde mereu mai uşor şi mai repede decât blocurile mari. Chiriile vor continua să crească şi deci şi valoarea proprietăţilor dvs. Vă puteţi abona la o listă de imobile locative: InvestisseurMtl.com
5. În toate cazurile, fie că vreţi să cumpăraţi, fie că vreţi să refinanţaţi, pentru consolidarea datoriilor sau pentru investiţii, profitaţi de dobânzile încă foarte bune şi de regulile în vigoare. Faceţi cât mai repede o precalificare bancară şi rezervaţi dobânzile cele mai mici (www.Calificare.info).
În fine, dacă nu ştiţi ce e bine să faceţi, puteţi încerca să ne contactaţi, fără nicio obligaţie. Ne va face plăcere să vă dăm sfatul cel mai potrivit cu situaţia dvs.