Noi reguli pentru acordarea ipotecilor

ipoteciÎncurajat de succesul măsurilor luate în aprilie 2010, privind une­le restricţii la acordarea împrumutului ipotecar, ministrul canadian de Finanţe, James Flaherty, a decis să treacă la episodul al doilea. Dacă anul trecut, mo­di­ficările au privit în special avansul necesar la cumpăra­rea unei proprietăţi pe care cumpă­ră­to­rul nu o ocupă (investiţie sau a doua locuinţă) şi modul de calcul al precalificării bancare, a­nul acesta modifi­cările privesc mai mult refinan­ţările şi scurtarea termenului de amortizare maximă a împrumutului. Deci:

– termenul maxim de amortizare a unui îm­prumut se reduce de la 35 la 30 de ani;

– valoarea maximă la care putem refinanţa casa se reduce de la 90% la 85%;

– guvernul nu do­reşte să mai asigure linii de credit (marje) care sunt garantate ipotecar.

Măsurile vor intra în vi­goare în luna martie 2011 (probabil începând cu data de 18). Asta e tot. Nu e prea mult, nu-i aşa?

Ce anume se ur­mă­reşte cu aceste mă­suri? În primul rând, reducerea sau eliminarea specu­laţiei imobiliare. Evitarea situaţiilor similare cu cele din sud, unde accesul prea uşor la credit (împrumuturi cu zero avans şi amortizare pe 40 ani) a creat iluzia unui acces lejer la proprietate, pentru unii şi posibilitatea speculaţiei, prin creşterea rapidă de pre­ţuri, pentru alţii (bănci şi investitori).

Să mai îndrăznească acum speculantul ca­nadian să cumpere case, pe ideea creşterii rapi­de de preţuri! De vreme ce e nevoie de un minim de 5%, pentru a cumpăra prima casă şi împrumutul nu poate fi amortizat pe mai mult de 30 ani, pe lângă că trebuie precalificare la dobânda afişată de bănci pe 5 ani, e clar că o bună parte dintre cei ce planificau să cumpere casa în primă­vară vor fi afectaţi. Nu cu mult, dar vor fi afec­taţi; puterea de cumpărare maximă va scădea cu vreo 10-15.000 de dolari. Nu este, de fapt, nimic altceva decât un îndemn la prudenţă: nu vă îndatoraţi, oameni buni, la maximul permis de lege, ci mulţumiţi-vă cu mai pu­ţin, că să nu munciţi numai pentru plata casei!

Despre cei ce refinanţează, cu scopul de a îşi consolida datoriile sau de a folosi banii pentru avans la o investiţie pentru imobil locativ, e clar că trecerea de la 90% la 85% a valorii maxime permise îi va afecta. Ce le rămâne să facă, în a­cest caz? Fie să grăbească refinanţarea, până la 18 martie, ca să poată merge la 90%, fie – după 18 martie – să vândă casa, pentru a putea folosi 100% din va-loarea ei. Sau, pur şi simplu, să nu întreprindă nimic.

Ce e de făcut în situaţia dvs. actuală?

1. Dacă sunteţi în chirie şi vă calificaţi cu greu să cumpăraţi o casă sau un “condo”, faceţi un calcul, pentru a compara ce se schimbă pentru dvs. după 18 martie. Dacă acum puteţi cum­pă­ra, şi după 18 nu mai puteţi, cumpăraţi acum. Chirii­le vor creşte oricum.

2. Puteţi cumpăra uşor şi acum şi după 18 martie? Sunteţi în chirie şi nu  aveţi nimic de vândut? Fiţi a­tunci cu ochii pe case… Sfatul lo­gic ar fi să cumpăraţi după 18 martie, când pro­babil preţul me­diu al caselor se va diminua un pic, datorită scăderii numărului de cumpă­rători. Dar cum nu sunt aşa de multe case bune pe piaţă, riscaţi să nu mai aveţi o alegere prea largă. Aveţi deci nevoie de acces ra­pid şi prioritar la cele mai bune proprietăţi de pe piaţă, îna­inte ca toată lumea să ştie des­pre ele. Vizitaţi www.MaisonMtl.com, pentru a vă abona.

3. Vreţi să vindeţi o casă de până în 350.000$ şi doriţi să cum­păraţi alta, mai mare? Vindeţi mai întâi (până pe 18 martie, de prefe­rinţă) şi puteţi găsi ceva mai bun ulterior. Puteţi astfel să câş­tigaţi pe ambele fronturi: să vindeţi la preţ ma­­xim acum şi să beneficiaţi de reculul de preţuri de după. Fiţi bine infor­maţi şi aflaţi tendinţele pieţii în zona dvs! (www.StatistiquesMtl.com)

4. Dacă puteţi, cumpăraţi imobile locative mici (2-4 unităţi). Acestea se vor vinde mereu mai uşor şi mai repede decât blocurile mari. Chiriile vor continua să crească şi deci şi valoa­rea proprietăţilor dvs. Vă puteţi abona la o listă de imobile locative: InvestisseurMtl.com

5. În toate cazurile, fie că vreţi să cum­pă­raţi, fie că vreţi să refinanţaţi, pentru consolidarea datoriilor sau pentru investiţii, profitaţi de do­bân­­zile încă foarte bune şi de regulile în vi­goa­re. Faceţi cât mai repede o  precalificare bancară şi rezervaţi dobânzile cele mai mici (www.Calificare.info).

În fine, dacă nu ştiţi ce e bine să faceţi, puteţi încerca să ne contactaţi, fără nicio obliga­ţie. Ne va face plăcere să vă dăm sfatul cel mai potrivit cu situaţia dvs.

Lucia Craciun
Lucia Craciun
Lucia Craciun este specialist ipotecar incepand din anul 2005, activand in prezent ca planificator si curtier ipotecar la Archyp - Architectes Hypothécaires.A studiat biofizica la Universitatea din Bucuresti si are un Master in Ingineria polimerilor la Universitatea din Montreal. Este colaborator din anul 2007 la ziarele romanesti din Montreal oferind publicului vorbitor de limba romana consultatii in finantarea ipotecara. A finalizat peste 1000 de dosare in domeniu, din care peste 400 pentru familii de origine romana.

Ultimele articole

Articolul precedent
Articolul următor

Articole similare