Cumpărarea unei asigurări de viaţă este un proces relativ complex: în acest domeniu, nu este vorba doar de a compara două preţuri.
Multă lume se întreabă de ce băncile nu le cer, clienţilor, teste medicale când le acordă asigurări ipotecare, în timp ce societăţile de asigurări le trimit infirmiera la uşă. Acesta este un aspect de fineţe în asigurări şi se numeşte clauza de incontestabilitate. Această clauză vrea să spună că există întotdeauna o perioadă – după încheierea contractului – în care, dacă se descoperă un fals în declaraţiile clientului, poliţa poate fi anulată.
În cazul asigurărilor ipotecare, clauza se poate întinde pe toată durata contractului. Adică, în momentul în care se produce tragedia, se poate constata că cel asigurat nu a declarat tot adevărul privind starea sa de sănătate, caz în care pot fi probleme la plata sumei asigurate. La societăţile de asigurări, clauza de incontestabilitate este, de regulă, de numai doi ani. Adică, dacă în primii doi ani de contract compania nu a putut proba că clientul a minţit cu ceva, contractul trebuie respectat pentru totdeauna. Este o diferenţă uriaşă, ce se poate rezuma astfel: “când cineva nu vă pune întrebări medicale la început, în mod sigur vi le va pune în momentul plăţii”.
În cazul societăţilor de asigurări, odată trecute testele medicale (gratuite, riguroase şi diferite de la un client la altul) şi clientul acceptat ca sănătos, el este considerat sănătos până la sfârşitul vieţii. Este ceea ce se numeşte câştigarea asigurabilităţii.
Mulţi oameni au impresia că se pot asigura oricând, totul este să plătească. Nimic mai fals: asigurarea trebuie făcută când suntem sănătoşi şi, ca să fie ieftină, cât mai tineri.
Sunt multe cazuri în care clienţii sunt uimiţi că sunt refuzaţi medical. Asigurare nu-ţi cumperi când începi să te îngrijorezi de sănătate, ci înainte. Sistemul asigurărilor este atât de flexibil, încât permite transformarea unui contract ori de câte ori clientul are interes în acest sens.
Odată acceptat de client, în limita capitalului iniţial stabilit, o poliţă temporară poate fi transformată într-una permanentă, fără întrebări medicale. Este exact ceea ce va spuneam adineaori: odată declarat sănătos, un client este sănătos pentru toată viaţa. De aceea, este foarte important ca cineva să vă întrebe de sănătate înainte: este o dovadă nu numai de seriozitate, dar şi o certitudine că beneficiarul poliţei de asigurare va primi banii.
Pe acest continent, conceptul de asigurare este o cărămidă de bază, care susţine societatea. De aceea, uitaţi de întrebarea pe care ne-o puneam în România: oare ăştia chiar plătesc? Da, se plăteşte, altfel totul s-ar prăbuşi.
Aveţi nevoie de asigurare? Categoric da! Rămâne de stabilit unde şi în ce condiţii.
