Vă gândiţi să cumpăraţi o casă? Aţi auzit, poate, că ar fi bine să începeţi prin a vă precalifica pentru o ipotecă, înainte de a începe căutarea efectivă a casei. Curtierul dvs. imobiliar v-a sfătuit, probabil, să vă preaprobaţi. Este oare atât de important să vă ocupaţi de ipotecă înainte de a găsi o casă? Şi există oare o diferenţă între precalificare şi preaprobare? Răspunsul este: ABSOLUT!
Este normal să apară confuzii între cei doi termeni. O precalificare este doar o simplă conversaţie cu o bancă sau un curtier ipotecar, pentru a calcula valoarea maximă a împrumutului ipotecar, bazându-se pe ceea ce declaraţi dvs. despre venitul familiei dvs. şi datoriile pe care le aveţi. Această discuţie ia, în general, maxim 5-10 minute şi vă poate da o imagine destul de realistă asupra casei pe care v-o puteţi permite. Dar nu este neapărat şi cea mai exactă.
De ce? Poate că dvs. aţi supraestimat venitul real şi aţi subestimat datoriile pe care le aveţi. Sau, pur şi simplu, aţi uitat de împrumuturile de studii sau de împrumutul fratelui dvs., pentru care aţi semnat. Sau poate scorul de credit nu este aşa de mare pe cât credeaţi.
Singurul mod de a fi “mai sigur” este să fiţi preaprobat. Spun “mai sigur” pentru că o preaprobare nu ia în calcul şi caracteristicile casei pe care o veţi găsi. O cerere de ipotecă poate fi respinsă şi din cauza casei, dar acesta este un alt subiect de discuţie.
O preaprobare înseamnă a da băncii sau curtierului ipotecar o autorizare semnată de verificare a istoriei de credit şi a tuturor documentelor furnizate de dvs.
Va trebui să dovediţi, prin documente, venitul pe care îl declaraţi (talon de plată, scrisoare de la muncă, aviz de cotizaţie sau declaraţie de impozit) şi activul, banii pe care-i aveţi în cont (prin extrase bancare).
Pe baza autorizării dvs., cererea de preaprobare este trimisă centrului de credit al unei bănci, care, dacă totul e corect, eliberează o scrisoare de preaprobare.
Vânzătorii de case şi curtierii imobiliari preferă să lucreze cu cumpărători preaprobaţi. O preaprobare arată seriozitatea cumpărătorului şi, de aceea, vă dă o putere mai mare de negociere în faţa altor cumpărători, care nu sunt preaprobaţi. În unele cazuri, a fi preaprobat poate face diferenţa între a cumpăra casa visurilor dvs. sau a o pierde.
Casele din zone “bune”, care sunt puse pe piaţă cu un preţ rezonabil, se vând repede, oricât de “jos” ar fi piaţa. În unele cazuri, vânzătorii primesc chiar mai multe oferte în acelaşi timp. Este evident, deci, că o preaprobare vă pune într-o poziţie avantajoasă în momentul în care aveţi competiţie la cumpărarea unei proprietăţi.
Deci, dacă sunteţi în căutarea unei case, nu mai aşteptaţi şi cereţi o preaprobare cât de repede. E adevărat, completarea formularelor nu este o activitate plăcută, dar mai bine o faceţi acum, când sunteţi calmi şi relaxaţi, decât în stresul unei oferte de cumpărare deja făcută vânzătorului.