Să începem printr-o întrebare capcană: după cât timp de la imigrarea în Canada putem să ne cumpărăm prima casă? Prietenii şi cunoscuţii vă vor spune să luaţi, mai întâi,  cursuri de franceză, apoi să munciţi doi ani, să vă luaţi o carte de credit, o maşină în rate şi apoi veţi putea îndrăzni să încercaţi o aprobare de credit ipotecar. Majoritatea imigran­ţilor trec prin aceste etape, neştiind de existenţa programelor speciale pentru cei nou-veniţi în Canada, care le-ar putea permite să cumpere mai repede.

Nou-venit este considerat, din punctul de vedere al băncilor, orice individ care trăieşte în Canada de mai puţin de 5 ani (unele bănci reduc această perioadă la 2 ani), ca rezident perma-nent sau cu viză de muncă (rezident non-permanent).

De ce ar avea nevoie un nou-venit în Canada de un program special pentru a obţine o ipotecă? Simplu: pentru că, în mod normal, cineva interesat de un împrumut ipotecar trebuie să demonstre­ze o istorie de credit canadiană de cel puţin 1-2 ani şi un loc de muncă stabil de cel puţin 1 an. Cel mai adesea, un nou imigrant nu are cum să se încadreze în aceste două criterii, iar programele speciale propun alternative la aceste cerinţe.

Băncile caută să înlocuiască istoria de credit inexistentă sau redusă cu alte condi­ţii care să dea o idee despre modul în care aplicantul îşi gestionează finanţele. În mod obişnuit, se cer dovezi că plata chiriei şi a altor facturi lunare (telefon, electricitate, asigurări) se face la timp – în general, pentru ultimele 6-12 luni. Se mai poate accep­ta şi o scrisoare de referinţă de la banca din ţara de origine, unde clientul a avut împrumuturi. Sau, pentru anumite ţări, se poate cere istoria de credit internaţională. O altă dovadă de solvabilitate este econo­misirea constantă, în ultimele 12 luni.

Dat fiind riscul diferit pe care banca şi-l asumă pentru un client care nu are o istorie de credit stabilită, se cere ca avansul minim de 5% să fie economisit de client. Dacă cumpărătorul poate da mai mult avans, peste 5%, acesta poate proveni şi dintr-o donaţie făcută de membrii de familie apropiaţi.

Un alt criteriu care e dificil de îndeplinit pentru un nou imigrant este un loc de muncă permanent, de minim un an. Totuşi, cum aplicantul trebuie să demonstreze că este capabil să plătească ipoteca, unele bănci cer o dovadă că persoana în cauză munceşte de cel puţin 3 luni. Dacă nici acest lucru nu se poate dovedi, băncile cer ca avansul să fie mai mare – de obicei, 35%. Pentru a se asigura că ipoteca va fi plătită, se poate ca banca să ceară şi un depozit suplimentar, echivalând cu cel puţin 1-2 ani de plăţi ale ipotecii şi taxelor casei.

Subliniem că acestea sunt liniile gene­rale de credit în cazul noilor imigranţi, dar fiecare bancă în parte analizează riscul împrumutului după criteriile ei interne şi poate impune condiţii suplimentare. Me­sa­jul ce trebuie însă reţinut este că, în general, băncile dau dovadă de supleţe în acordarea de ipoteci celor cu credit recent, condiţiile de acordare depinzând însă de cazul particular al fiecăruia.


Dacă ați ajuns până aici ...

… avem o mică favoare să vă cerem. Audiența Pagini Românești a crescut foarte mult și suntem mândri de acest lucru. Producem zilnic știri, analize și comentarii iar faptul că veniți și reveniți să ne citiți ne arată că suntem pe drumul cel bun. Suntem un ziar al diasporei, a cărui misiune este să informeze românii despre subiectele importante ale zilei, din România și din țara de adopție, în limba română. O facem cu pasiune și cu profesionalism. Dacă fiecare persoană care ne citește ar contribui cu doar 1$ pe lună, am putea să vă oferim mai multe informații și să acoperim mai multe evenimente. Sprijiniți Pagini Românești să continue să spună povești din comunitatea românească și să vă informeze în limba română, la mii de km de țară. Mulțumim!

Sprijiniți Pagini Românești 
Ad
Articolul precedentDimitrie Gusti şi satul românesc
Articolul următorNoile contoare de la HQ: pro sau contra?
Lucia Craciun
Lucia Craciun este specialist ipotecar incepand din anul 2005, activand in prezent ca planificator si curtier ipotecar la Archyp - Architectes Hypothécaires.A studiat biofizica la Universitatea din Bucuresti si are un Master in Ingineria polimerilor la Universitatea din Montreal. Este colaborator din anul 2007 la ziarele romanesti din Montreal oferind publicului vorbitor de limba romana consultatii in finantarea ipotecara. A finalizat peste 1000 de dosare in domeniu, din care peste 400 pentru familii de origine romana.