Băncile virtuale pot fi o alternativă interesantă și pentru cei care sunt în căutarea unui împrumut ipotecar. Aflați din articolul următor de ce.
La cererea mai multor cititori, vom discută astăzi despre unele bănci sau instituții financiare mai puțin cunoscute de către marele public, dar care își fac simțită din ce în ce mai mult prezența pe piață ipotecară.
Ați auzit de Manuvie? Dar de Industrielle Alliance sau ING (Tangerine)? Cel mai probabil că da, deoarece acestea sunt instituții care oferă produse financiare diverse: conturi, plasamente, REER-uri, asigurări de viață sau de bunuri. Dar știați că ele oferă și ipoteci sau marje ipotecare?
Ați fi deschiși să faceți un împrumut ipotecar la Manuvie sau Tangerine sau Industrielle Alliance, știind că nu aveți o sucursală la care să mergeți să luați de guler un funcționar dacă ceva nu merge cum trebuie?
Nu vă grăbiți să spuneți nu. Gândiți-vă cum procedați dacă aveți de discutat despre o neregulă în contul dvs la o bancă tradițională: mergeți în sucursală să va certați cu cineva, sau încercați mai întâi să reglați problema pe internet, iar apoi sunați la „service à la clientèle”? Nu e așa că mersul la sucursală este din ce în ce mai rar?
Instituțiile sus-menționate funcționează cu succes de mai mult de o sută de ani și au fost capabile să-și facă un nume. Intenția noastră este să vă prezentăm aici alte câteva instituții de care probabil că încă nu ați auzit, dar care și ele la rândul lor sunt foarte solide și prezente în spațiul financiar canadian de ceva vreme.
Pentru că acestea nu au în general sucursale fizice în teritoriu, li s-a dat numele de „virtuale”. Ele nu sunt însă „fantome”, ci au serviciu de relații cu clienții disponibil între orele de lucru normale, nu în India, ci chiar în Montreal sau alt mare oraș canadian. Clienții lor pot profita de accesul la un site internet exclusiv, unde pot consulta pricipalele caracteristici ale împrumutului și pot face modificări asupra acestuia.
Un argument simplu pentru a demonstra soliditatea acestor insitutii este că ipotecile băncilor virtuale sunt sau pot fi asigurate de către cele trei societăți de asigurare a împrumuturilor ipotecare în Canada (Société des hypothèques et logement – SCHL, Genworth și Canada Guaranty).
Avantajul băncilor virtuale este că ele oferă direct dobânda „negociată” adică redusă, deci nu mai este nevoie de a parlamenta cu consilierul în sucursală pentru a obține „cea mai bună dobândă”.
În plus, clientul este avantajat și în momentul în care ar dori să întrerupă ipoteca înainte de sfârșitul termenului, pentru că penalitățile la băncile virtuale sunt calculate având că referință dobândă deja redusă (în loc de cea afișată) și sunt în general mai mici decât la o bancă tradițională.
Un inconvenient al băncilor fără sucursală este, evident, lipsă contactului direct.
Pentru persoanele care nu se simț confortabil să folosească internetul, sau care încă preferă să o vadă pe Suzy care îți zâmbește la intrare și te invită să iei un bon de ordine, sau preferă să aibă posibilitatea de a bea o cafea în timp ce stau să aștepte să vadă consilierul, cu siguranță că o bancă tradițională este de preferat.
Dar pentru omul modern, adaptat tehnologic, și care nu are timp de pierdut să stea o oră în trafic pentru a rezolva o problemă minoră, serviciile unei „bănci virtuale” o să îl mulțumească pe deplin.
Iată câteva instituții care operează și în provincia Quebec:
Manulife Bank
Cu o vechime de peste 125 ani, este parte a Manulife Financial, grup de servicii financiare canadian cu operații în Asia, Canada și SUA (sub numele de John Hancock). Oferă servicii de asigurare de viață, și invaliditate, depozite, conturi și împrumuturi. Are 34,000$ angajați și peste 900 miliarde $ în active. E cotată la bursa din Toronto și New York cu simbolul MFC.
Industrial Alliance Financial Group
Fondată în 1892, e responsabilă de gestiunea a mai mult de 120 miliarde $ în active. Oferă produse de asigurare de persoane și bunuri, depozite, ipoteci, împrumuturi de mașini. Are peste 5300 de angajați și operează 96% în Canada și 4% în SUA. Este cotată la bursă din Toronto ca IAG.
First Național
Înființată în 1988, este cel mai mare furnizor de împrumuturi ipotecare în Canada, care nu este “banque à charte”. Are peste 900 de angajați și birouri în Montreal, Toronto, Calgary, Vancouver și Halifax. Oferă ipoteci rezidențiale și comerciale. Administrează peste 93 miliarde $ în împrumuturi. Este de asemenea cotată la bursă din Toronto ca FN.
MCAP
Companie independentă de finanțare ipotecară, înființată în 1998 în Ontario, inițial ca gestionară a diviziei de ipoteci a companiei de asigurări Mutual Group. Administrează un activ de peste 65 miliarde$. Este deținută în proporție de 75% de Caisse de depots et placement du Quebec. Are peste 700 angajați în 9 birouri în Canada (inclusiv Montreal) și oferă ipoteci rezidențiale, comerciale și pentru construcții. Este de asemenea cotată la bursă din Toronto MKP.
În numărul viitor vom continua prezentarea altor asemenea instituții.
Cum ele nu au sucursale, pentru a avea acces la servicile lor trebuie să vă adresați unui curtier ipotecar care este accreditat să lucreze cu aceste bănci.
Acesta are rolul de a analiza exact situația dvs, a identifica preferințele și profilul de consumator, și vă poate sfătui care este cea mai bună ofertă pentru dvs, fie că este oferită de o bancă clasică sau una virtuală.
