M-am \u00eent\u00e2lnit cu un prieten pe strad\u0103 \u015fi, dup\u0103 c\u00e2\u00adte\u00adva schimburi de amabilit\u0103\u0163i, l-am \u00eentrebat dac\u0103 de\u00adpu\u00adne ceva anul acesta \u00een REER, c\u0103 doar mai erau c\u00e2teva zile. \u015etiam c\u0103 are un serviciu bun, unde c\u00e2\u015ftig\u0103 \u00een jur de 100.000 de dolari pe an. El mi-a r\u0103spuns c\u0103 s-a g\u00e2ndit, s-a sf\u0103tuit cu so\u0163ia \u015fi nu crede c\u0103 pune ceva. Dar, uite!, exclam\u0103 el, am pl\u0103tit aproape jum\u0103tate din casa pe care am cump\u0103rat-o acum doi ani. \u015etiam c\u0103 au ales o dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 pe 5 ani, luat\u0103 la vremea respectiv\u0103 la 2,8%. P\u0103rea foarte \u00eenc\u00e2ntat de solu\u0163ia aleas\u0103 \u015fi l-am felicitat c\u0103 vrea s\u0103 scape de mortgage c\u00e2t se poate de repede. \u00cei spun totu\u015fi, \u00een trecere, c\u0103, dup\u0103 mine, nu e cea mai rentabil\u0103 solu\u0163ie \u00een cazul lui. Vorbim alt\u0103dat\u0103, \u00eemi spune el.<\/p>\n
Alt\u0103dat\u0103, c\u00e2nd nu m\u0103 ocupam de plasamente finan\u00adciare, un amic mai \u00een v\u00e2rst\u0103 dec\u00e2t mine \u00eemi poves\u00adtea c\u0103 mai are de pl\u0103tit vreo 30.000 de dolari din datoria la casa pe care \u015fi-o cump\u0103rase \u00een urm\u0103 cu vreo 15 ani. Atunci l-am \u00eentrebat de ce nu scap\u0103 mai repede de datorie. “Ce, sunt nebun, pl\u0103tesc vreo 300 de dolari pe lun\u0103 \u015fi dob\u00e2nda e foarte mic\u0103, n-am niciun interes s\u0103 pl\u0103tesc mai devreme, mai bine investesc banii \u00een altceva\u201d. R\u0103spunsul lui m-a nedume\u00adrit, mai ales c\u0103 \u015ftiam c\u0103 ar avea bani s\u0103 termine de pl\u0103tit casa.<\/p>\n
M\u0103 \u00eentreb acum cine are dreptate dintre cei doi amici. Culmea, la prima vedere, pare c\u0103 am\u00e2ndou\u0103 strategiile sunt valabile, de\u015fi sunt opuse. La un calcul destul de simplu, mi-am dat seama c\u0103, de\u015fi este convins c\u0103 face bine, unul dintre ei pierde bani.<\/p>\n
Primul amic vrea s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 neap\u0103rat casa mai repede. Datoria \u00eel sperie, \u00eel face s\u0103 se simt\u0103 captivul b\u0103n\u00adcii. \u00eel \u00een\u0163eleg. Cine nu vrea s\u0103 scape de datorii c\u00e2t mai repede… Problema este: la ce pre\u0163? Concret, amicul c\u00e2\u015ftig\u0103 100.000$ brut \u015fi are dreptul la 18.000$ coti\u00adza\u00ad\u0163ie \u00een REER, bani pe care \u00eei are la \u00eendem\u00e2n\u0103. Dac\u0103 ar contribui, \u015fi-ar pune deoparte cei 18.000 \u015fi ar mai avea \u015fi un retur de taxe de 6.000-7.000 de do\u00adlari, pentru c\u0103 pl\u0103te\u015fte impozit, lun\u0103 de lun\u0103, la serviciu, pe un venit de 100.000 de dolari. Cu banii din returul de taxe ar pu\u00adtea s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 mai mult din mortgage, a\u015fa cum \u00eei place. Dar el prefer\u0103 s\u0103 dea to\u0163i cei 18.000 de dolari b\u0103ncii, s\u0103 scape mai repede. Rezultatul final este c\u0103 n-are deoparte nimic, a pl\u0103tit guvernului maxim de taxe, dar a econo\u00admi\u00adsit ceva din dob\u00e2nda de la banc\u0103. Pu\u0163in fa\u0163\u0103 de c\u00e2t ar fi c\u00e2\u015ftigat dac\u0103 depunea \u00een REER.<\/p>\n
Al doilea prieten nu are o problem\u0103 cu datoria pentru cas\u0103 \u015fi nu reac\u0163ioneaz\u0103 emo\u0163ional (s\u0103 pl\u0103tesc \u00eemprumutul c\u00e2t mai repede). El merge la maxim \u00een REER \u015fi profit\u0103 la maxim de returul de taxe.<\/p>\n
Spuneam c\u0103 ambii au dreptate \u00een felul lor. Cel ca\u00adre vrea s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 mortgage-ul mai repede este bine in\u00adten\u00ad\u0163ionat \u015fi, pentru el, s\u0103 scape de datorii este o prioritate. Nu a\u015f fi deloc aspru s\u0103-l critic pentru aceast\u0103 g\u00e2ndire, dac\u0103 a\u015f fi convins c\u0103 decizia a luat-o dup\u0103 un calcul financiar am\u0103nun\u0163it, \u00een care a constatat c\u0103, pentru moralul lui, este mai important s\u0103 scape de o datorie dec\u00e2t s\u0103 aib\u0103 mai mul\u0163i bani \u00een buzunar \u00een viitor. Ar fi o g\u00e2ndire s\u0103n\u0103\u00adtoas\u0103, rom\u00e2neasc\u0103, \u00eent\u00e2lnit\u0103 la mul\u0163i dintre noi. \u201cNu-mi place s\u0103 am datorii!\u201d Respect o ase\u00adme\u00adnea decizie, dar trebuie ca omul s\u0103 fie con\u015ftient c\u0103 pierde ceva neutili\u00adz\u00e2nd cealalt\u0103 strategie. Mai r\u0103u este c\u00e2nd mul\u0163i dintre noi nu se sf\u0103tuiesc cu nimeni \u015fi iau deciziile strict emo\u0163ional.<\/p>\n
Orice cale \u00een via\u0163a financiar\u0103 a familiei este corect\u0103 at\u00e2ta timp c\u00e2t deciziile pe care le lu\u0103m sunt bine puse \u00een balan\u0163\u0103 \u015fi cunoscute dinainte. Altfel, bunele inten\u0163ii s-ar putea s\u0103 ne coste la buzunar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
M-am \u00eent\u00e2lnit cu un prieten pe strad\u0103 \u015fi, dup\u0103 c\u00e2\u00adte\u00adva schimburi de amabilit\u0103\u0163i, l-am \u00eentrebat dac\u0103 de\u00adpu\u00adne ceva anul acesta \u00een REER, c\u0103 doar mai erau c\u00e2teva zile. \u015etiam c\u0103 are un serviciu bun, unde c\u00e2\u015ftig\u0103 \u00een jur de 100.000 de dolari pe an. El mi-a r\u0103spuns c\u0103 s-a g\u00e2ndit, s-a sf\u0103tuit cu so\u0163ia \u015fi […]<\/p>\n","protected":false},"author":34,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","enabled":false}}},"categories":[422],"tags":[],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/p9PoWe-4KX","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18287"}],"collection":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/34"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=18287"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18287\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=18287"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=18287"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=18287"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}