{"id":19802,"date":"2013-08-30T16:27:05","date_gmt":"2013-08-30T20:27:05","guid":{"rendered":"http:\/\/www.paginiromanesti.ca\/?p=19802"},"modified":"2013-08-30T16:27:05","modified_gmt":"2013-08-30T20:27:05","slug":"cat-de-finala-este-aprobarea-finala","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/2013\/08\/30\/cat-de-finala-este-aprobarea-finala\/","title":{"rendered":"C\u00e2t de final\u0103 este aprobarea final\u0103?"},"content":{"rendered":"

\"cheie<\/a>\u00cen procesul cump\u0103r\u0103rii unei propriet\u0103\u0163i, o etap\u0103 foarte important\u0103 este ob\u0163inerea aprob\u0103rii bancare f\u0103r\u0103 condi\u0163ii, a\u015fa-numita aprobare final\u0103. Concret, ave\u0163i, \u00een general, 10-15 zile dup\u0103 ce a\u0163i f\u0103cut o ofert\u0103 de cump\u0103rare \u015fi s-a acceptat, pentru a furniza b\u0103ncii care va \u00eemprumut\u0103 banii toate documentele necesare aprob\u0103rii – istorie de credit, suma pentru avans, dovad\u0103 c\u0103 ave\u0163i serviciu, situa\u0163ia datoriilor.<\/p>\n

\u00cen urma acestei analize, dac\u0103 dosarul este complet, banca v\u0103 fur\u00adni\u00adzeaz\u0103 o h\u00e2rtie de angajament ipotecar.\u00a0 Aparent, nimic deosebit nu se mai poate \u00eent\u00e2mpla \u00eentre acest moment \u015fi finaliza\u00adrea tranzac\u0163iei \u00een fa\u0163a notarului.<\/p>\n

Cu toate acestea, \u00eenc\u0103 pot ap\u0103rea surprize. Iat\u0103 un caz real: pentru cump\u0103ra\u00adrea unei case noi, Paul (nume fictiv) a ob\u0163inut de la banc\u0103 aprobarea final\u0103 ce \u00eei garanta o ipotec\u0103 \u00eentr-un an de zile, dat\u0103 la care casa ar fi trebuit s\u0103 fie finalizat\u0103. Dar constructo\u00adrul a \u00eent\u00e2rziat cu terminarea lucr\u0103rilor \u015fi, cum termenul ini\u0163ial a fost dep\u0103\u015fit, banca a reanali\u00adzat dosarul lui Paul. Surpriz\u0103 nepl\u0103\u00adcut\u0103: nu l-a mai aprobat. \u00centre timp, Paul \u00ee\u015fi schimbase serviciul pentru unul \u00een alt domeniu, iar regula general\u0103 a b\u0103ncilor, la aprob\u0103ri, este ca experien\u0163a de munc\u0103 \u00eentr-un domeniu s\u0103 fie de cel pu\u0163in un an, ca s\u0103 fie luat\u0103 \u00een considera\u00ad\u0163ie.<\/p>\n

Alt caz: Ioana vrea s\u0103-\u015fi cumpere cas\u0103, dar are nevoie \u015fi de ma\u015fin\u0103. Este sf\u0103tuit\u0103, pe bun\u0103 dreptate, s\u0103 fie aproba\u00adt\u0103 \u00eent\u00e2i pentru cump\u0103rarea casei \u015fi apoi s\u0103 se intereseze de ma\u015fin\u0103. Ceea ce \u015fi face. Notarierea casei se va face \u00eens\u0103 \u00een 4 luni. Ioana nu are r\u0103bdare \u015fi, imediat dup\u0103 ce ob\u0163ine aprobarea ipotecii pentru cas\u0103, \u00ee\u015fi cump\u0103r\u0103 ma\u015fin\u0103, cu plata \u00een rate. \u00a0\u00a0\u00a0 Banca are \u00eens\u0103 dreptul, dac\u0103 istoria de credit este mai veche de c\u00e2teva luni, s\u0103 refac\u0103 verificarea creditului. La aceast\u0103 nou\u0103 verificare, banca vede \u00eem\u00adpru\u00admutul de ma\u015fin\u0103 nou ap\u0103rut, \u00eel consider\u0103 ca datorie \u015fi deodat\u0103 Ioana nu se mai poate califica pentru cump\u0103rarea casei. Banca poate anula deci, \u00een aceast\u0103 situa\u00ad\u0163ie, aprobarea ini\u0163ial\u0103.<\/p>\n

Mai sunt \u015fi alte exemple: avansul care urma s\u0103 fie folosit la cas\u0103 – \u015fi care trebuie p\u0103strat p\u00e2n\u0103 la notariere – este diminuat prin cump\u0103rarea de mobil\u0103 sau alte bunuri sau prin sc\u0103derea valorii plasamentelor (banii erau \u00eentr-un cont CELI\u00a0 sau un alt plasament cu risc ridicat); decizia de plat\u0103 a unei pensii alimentare, de care nu se \u015ftia la mo\u00admentul aprob\u0103rii ipotecii ini\u0163iale; sc\u0103derea scorului de credit sub limita necesar\u0103, din cauza unor \u00eent\u00e2rzieri repetate la plata c\u0103r\u0163ilor de credit etc.<\/p>\n

Ce trebuie \u00eenv\u0103\u0163at de aici? O aproba\u00adre ipotecar\u0103, fie ea \u015fi final\u0103, este valabil\u0103 at\u00e2ta timp c\u00e2t situa\u0163ia financiar\u0103 a clientului r\u0103m\u00e2ne neschimbat\u0103. Prin situa\u0163ie financiar\u0103 \u00een\u0163elegem loc de mun\u00adc\u0103, venit, sum\u0103 pentru avans, dato\u00adriile \u015fi istoria de credit. Banca nu poate fi tras\u0103 la r\u0103spundere dac\u0103, \u00een urma schim\u00adb\u0103rii unuia din factorii enumera\u0163i mai sus, clientul nu se mai calific\u0103 pentru \u00eemprumut.<\/p>\n

Refuzul acord\u0103rii \u00eemprumutului \u00eel afecteaz\u0103 \u00een egal\u0103 m\u0103sur\u0103 \u015fi pe v\u00e2nz\u0103torul casei. Acesta s-a bazat pe scrisoarea de aprobare ini\u0163ial\u0103 pentru a cump\u0103ra la r\u00e2ndul lui o alt\u0103 proprietate \u015fi a f\u0103cut probabil mai departe alte demersuri, care s-au bazat toate pe ideea c\u0103 tranzac\u0163ia va avea loc la momentul stabilit. Implica\u0163iile pot fi foarte grave: v\u00e2nz\u0103torii pot ac\u0163iona \u00een justi\u0163ie pe cump\u0103\u00adr\u0103torul care renun\u0163\u0103 la tranzac\u0163ie; de aceea este important s\u0103 \u00een\u0163elege\u0163i obli\u00adga\u00ad\u0163iile dvs. \u00een calitate de cump\u0103r\u0103tor, dar \u015fi limit\u0103rile b\u0103ncii.<\/p>\n

Dac\u0103 banca \u015fi-a dat acordul pentru un \u00eemprumut, a f\u0103cut-o \u00een urma unui studiu al situa\u0163iei dvs. financiare dintr-un anumit moment. Desigur, dac\u0103 si\u00adtua\u0163ia dvs. nu se schimb\u0103 \u00een momentul cump\u0103r\u0103rii efective la notar, banca este obligat\u0103 s\u0103 v\u0103 finan\u0163eze.<\/p>\n

Cump\u0103r\u0103torul trebuie s\u0103 fie con\u015ftient c\u0103 procesul de aprobare poate fi influ\u00aden\u0163at de fiecare detaliu din situa\u0163ia lui financiar\u0103. De aceea, el trebu\u00adie s\u0103 fac\u0103 efortul de a nu modifica \u00een r\u0103u niciunul din aceste detalii \u015fi de a transmite orice informa\u0163ie esen\u0163ial\u0103 despre planurile sale: cump\u0103rare de mobi\u00adl\u0103, ma\u015fin\u0103, schimbare de serviciu, pen\u00adsie alimentar\u0103 etc. curtierului s\u0103u b\u0103ncii cu care lucrea\u00adz\u0103, pentru a evita nepl\u0103cerile de mai t\u00e2rziu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00cen procesul cump\u0103r\u0103rii unei propriet\u0103\u0163i, o etap\u0103 foarte important\u0103 este ob\u0163inerea aprob\u0103rii bancare f\u0103r\u0103 condi\u0163ii, a\u015fa-numita aprobare final\u0103. Concret, ave\u0163i, \u00een general, 10-15 zile dup\u0103 ce a\u0163i f\u0103cut o ofert\u0103 de cump\u0103rare \u015fi s-a acceptat, pentru a furniza b\u0103ncii care va \u00eemprumut\u0103 banii toate documentele necesare aprob\u0103rii – istorie de credit, suma pentru avans, dovad\u0103 […]<\/p>\n","protected":false},"author":80,"featured_media":19803,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","enabled":false}}},"categories":[415],"tags":[],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-content\/uploads\/2013\/08\/cheie-casa.jpg","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/p9PoWe-59o","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19802"}],"collection":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/80"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19802"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19802\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19803"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19802"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19802"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19802"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}