\u0218tia\u021bi c\u0103 ave\u021bi nevoie de caracter ca s\u0103 ob\u021bine\u021bi un credit ipotecar? Este unul dintre cei cinci C pe care b\u0103ncile \u00eei iau \u00een calcula la acordarea unui \u00eemprumut. Care sunt ceilal\u021bi patru C pute\u021bi afla citind articolul de mai jos.<\/p>\n
Se \u00eent\u00e2mpl\u0103 mai des dec\u00e2t v\u0103 \u00eenchipui\u021bi: dl. Ionescu e gata s\u0103 cumpere o cas\u0103, se consider\u0103 o persoan\u0103 disciplinat\u0103 financiar, are salariu bun, \u0219i este convins c\u0103 va ob\u021bine u\u0219or o ipotec\u0103 cu dob\u00e2nd\u0103 foarte bun\u0103. Dar dup\u0103 merge \u00een sucursal\u0103 \u0219i face aplica\u021bia de credit, poate avea surpriza ca banca fie s\u0103 \u00eel refuze de-a dreptul, fie s\u0103 \u00eei cear\u0103 mai mul\u021bi bani ca avans sau s\u0103 adauge \u00eenc\u0103 o persoan\u0103 \u00een dosar. De ce este a\u0219a?<\/p>\n
Este util s\u0103 \u00een\u021belegem care sunt criteriile dup\u0103 care o banc\u0103 \u00ee\u0219i caut\u0103 cliientii. Nu uita\u021bi c\u0103 b\u0103ncile nu fac acte de caritate atunci c\u00e2nd acord\u0103 un \u00eemprumut, ci doresc s\u0103 garanteze c\u0103 plasamentul respectiv este profitabil \u0219i sigur. Aceste criterii se mai numesc \u0219i \u201ecei 5C\u201d. Le prezent\u0103m \u00een continuare:<\/p>\n
Se refer\u0103 la capacitatea debitorului (clientului) de a rambursa \u00eemprumutul. Aceasta este o evaluare subiectiv\u0103 bazat\u0103 pe situa\u021bia general\u0103 actual\u0103 a debitorului: de c\u00e2nd ocup\u0103 acela\u0219i loc de munc\u0103, ce forma\u021bie profesional\u0103 posed\u0103 (pentru a estima \u00een caz de pierderea jobului \u0219ansele de a re\u00eentra pe pia\u021b\u0103 muncii), experient\u0103 \u00een afaceri (\u00een cazul unui proprietar de companie sau \u00een caz de achizi\u021bie a unui imobil comercial). O mare parte din aceste informa\u021bii sunt ob\u021binute din istoria de credit (Equifax sau Trans Union) pe care b\u0103ncile le examineaz\u0103 odat\u0103 cu cererea de \u00eemprumut. De asemenea se \u00eencearc\u0103, pe c\u00e2t posibil, evaluarea inten\u021biilor \u0219i intereselor clientului, dac\u0103 scopul ob\u021binerii \u00eemprumutului este legal. Oare solicitantul prezint\u0103 un angajament puternic moral de a rambursa \u00eemprumutul? Oare rapoartele de credit reflect\u0103 integritatea atitudinii reclamantului fat\u0103 de scopul ob\u021binerii creditului?<\/p>\n
C\u00e2\u021bi bani este dispus s\u0103 investeasc\u0103 clientul \u00eensu\u0219i \u00een proprietate: avansul de plat\u0103 la cump\u0103rare, sau echitatea (sum\u0103 din valoarea casei negrefata de \u00eemprumut) \u00eentr-un scenariu de refinan\u021bare a propriet\u0103\u021bii. Profesioni\u0219tii din domeniul ipotecar trebuie s\u0103 ia \u00een considerare aceste aspecte, plus capacitatea debitorului de a economisi bani \u0219i de a acumula active.<\/p>\n
Are debitorul capacitatea de a rambursa \u00eemprumutul? Acesta este un factor critic \u00een luarea deciziei finale. Analiz\u00e2nd venitul brut anual \u0219i celelalte datorii (\u00eemprumuturi deja existente, cart de credit \u0219i alte obliga\u021bii financiare), banca evalueaz\u0103 dac\u0103 totalul datoriilor lunare nu dep\u0103\u0219e\u0219te 40-44% din venitul brut.<\/p>\n
Numit \u00een limbaj popular istorie de credit, acest factor analizeaz\u0103 istoria debitorului \u00een ceea ce prive\u0219te disciplina ramburs\u0103rii creditelor prcedente. Se analizeaz\u0103 scoruri de credit, eventualele \u00eent\u00e2rzierile de plat\u0103 ap\u0103rute \u00een trecut, dac\u0103 aplicantul a avut deja un faliment personal sau a returnat o cas\u0103 la banc\u0103, precum \u0219i m\u0103rimea \u00eemprumuturilor precedente (nu este acela\u0219i lucru dac\u0103 ai rambursat un \u00eemprumut de 500$ sau de 50,000$) .<\/p>\n
Dac\u0103 exist\u0103 o garan\u021bie suplimentar\u0103 pentru \u00eemprumut, cum ar fi o proprietate deja existent\u0103 sau ni\u0219te fonduri plasate \u00een REER, evident c\u0103 \u00eemprumutul se acord\u0103 mai u\u0219or. \u00centr-o tranzac\u021bie imobiliar\u0103 rezidential\u0103, proprietatea \u00een cauz\u0103, ce urmeaz\u0103 a fi achizi\u021bionat\u0103 sau refinatata este de obicei oferit\u0103 drept garan\u021bie pentru \u00eemprumut.<\/p>\n
Cum nimeni nu este perfect, ar \u00eensemna ca nimeni s\u0103 nu ob\u021bin\u0103 \u00eemprumuturi ipotecare! \u0218i de aceea s-au \u00eenfiin\u021bat companiile de asigurarea \u00eemprumuturilor, care s\u0103 ajute clientul s\u0103 \u00ee\u0219i realizeze visele \u0219i b\u0103ncile s\u0103 \u00ee\u0219i acopere riscul. Deci dl Ionescu poate, chiar dac\u0103 st\u0103 bine la doar 3 sau 4 C-uri din 5, s\u0103 devin\u0103 proprietar, dac\u0103 st\u0103 de vorb\u0103 cu cine trebuie! ll<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u0218tia\u021bi c\u0103 ave\u021bi nevoie de caracter ca s\u0103 ob\u021bine\u021bi un credit ipotecar? Este unul dintre cei cinci C pe care b\u0103ncile \u00eei iau \u00een calcula la acordarea unui \u00eemprumut. Care sunt ceilal\u021bi patru C pute\u021bi afla citind articolul de mai jos. Se \u00eent\u00e2mpl\u0103 mai des dec\u00e2t v\u0103 \u00eenchipui\u021bi: dl. Ionescu e gata s\u0103 cumpere o […]<\/p>\n","protected":false},"author":80,"featured_media":27719,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","enabled":false}}},"categories":[415],"tags":[1045,469,670],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/4536509717_ab4dfe3373.jpg","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/p9PoWe-7aY","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27588"}],"collection":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/80"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=27588"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27588\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27719"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=27588"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=27588"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/paginiromanesti.ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=27588"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}