Cabane a sucre

“Stii ce-mi place cel mai mult la Montréal? Pescarusii. Am senzatia ca sunt in vacanta, uneva la Marea Neagra.” Aceasta remarca apartine unui amic pe care l-am intalnit zilele trecute la o “cabane à sucre”, undeva, pe malul de sud al Montréalului.
Legatura intre siropul de artar, pescarusi si strategiile finaciare pare fortata dar, daca si pe dumneavoastra va incearca sentimentul de a fi in vacanta, pe malul marii, cand soarele plumbuieste asfaltul peste care pescarusii tipa nepasatori, inseamna ca amicul meu nu e singur. Ei bine, vacanta o putem defini ca perioada a anului pe care o asteptam cu nerabdare si pentru care pregatirile incep, de multe ori, cu luni inainte.
Unde mergem, cum ajungem pana acolo, ce trebuie sa punem in bagaje si, nu in ultimul rand, cat o sa ne coste? Toate aceste intrebari, pe cat se poate de firesti, le repetam in fiecare an si in fiecare an avem impresia ca o luam de la capat. Dar ce-ar fi sa privim perioada pensiei ca pe o vacanta (a carei planificare, din pacate, o lasam de multe ori pe ultimul loc)? Cand suntem activi, deci prestam o activitate remunerata, suntem atat de prinsi de importanta misiunii pe care o indeplinim, incat adeseori scapam din ochi esentialul, adica pe noi si pe cei dragi noua. Numai ca timpul fuge ceva mai repede decat ne inchipuim si, de multe ori, ne gasim la varsta pensiei cu bugetul la fel de strans ca atunci cand am debarcat pe continent, chiar daca intre timp s-au scurs zeci de ani.
Pentru cei care au sansa sa ajunga pana acolo, perioada pensiei ar trebui sa fie cea mai lunga si mai placuta vacanta. Pentru aceasta, o gama interesanta de produse de asigurare este disponibila. Cand ma refer la planificarea pensiei, ma refer in primul rand la economii bine organizate si plasate in functie de durata pentru care investim, dar mai ales de tipul de personalitate a fiecaruia. Instrumentele disponibile sunt numeroase; in principal, se impart in doua mari categorii si anume: cele inregistrate (de exemplu REER-ul) si cele neinregistrate. In cadrul acestor categorii putem opta la fel de bine intre depozitele pe termen fix sau depunerile in fonduri comune.
In cazul investitiilor inregistrate, totalitatea sumelor acumulate ramane neimpozitata pe durata acumularii, fiscul cerandu-si drepturile doar atunci cand scoateti banii. In cazul economiilor neinregistrate, impozitarea se face anual, pentru dobanzile realizate. Pentru cei carora regulile fiscale le limiteaza depunerile inregistrate, investitiile neinregistrate raman disponibile, pentru a maximiza valoarea economiilor. Important este ca, in momentul in care atingem varsta pensionarii, sa putem conta pe aceste economii in asa fel incat vacanta sa fie cat mai lunga.
O sa inchei cu o sugestie pentru “tinerii” de 60 de ani si mai mult, care au reusit sa puna un ban deoparte in vedere pensiei. Renta viagera reprezinta solutia optima pentru minimizarea imozitului, asigurand, in acelasi timp, un venit egal pentru restul vietii. Acest venit poate fi indexat la nivelul inflatiei, poate fi transmis sotului supravietuitor in caz de deces prematur; la ultimul deces, ce mai ramane, se plateste succesiunii.
De precizat ca majoritatea celor ce se bucurau de frumoasa zi de primavara si de siropul de artar la “cabane à sucre” erau in vacanta permanenta.
Petru Cotnareanu
Consilier in securitate financiara
[email protected]