De cateva zile, de cand ministrul de Finante federal, James Flaherty, a anuntat modificari cu privire la modalitatea de acordare a imprumutului ipotecar, piata imobiliara a intrat intr-o framantare fara precedent. Data de 19 aprilie se apropie (au ramas mai putin de 60 zile) si toata lumea – vanzatori, cumparatori, investitori – se agita, incercand sa profite cat se mai poate de conditiile (inca) foarte avantajoase de obtinere a imprumuturilor.
Pe scurt, care sunt noile masuri si pe cine afecteaza ele?
1. Calificarea unui client cumparator se va face calculand nivelul sau de indatorare (ABD/ATD) cu dobanda AFISATA de banci pe termenul FIX de 5 ani. Mai pe romaneste, daca inainte de 19 aprilie puteati merge la banca si va calificati pentru un imprumut de maximum 250.000 $, luand o dobanda NEGOCIATA pe 3 ani (de pilda, un 3.25%, cu plata maxima de 1.000 de dolari pe luna), dupa 19 aprilie, din cauza calculului bazat pe dobanda AFISATA, de 5.39%, acelasi client se va califica pentru maximum 190.000 (ca sa-si pastreze aceeasi plata lunara de 1.000 de dolari). E o schimbare serioasa pentru cei ce ar fi vrut sa mearga la maximul puterii lor de cumparare!
2. Pentru a cumpara o proprietate unde NU locuim (deci investitie – duplex, triplex, multiplex etc), in loc de a avea nevoie de doar 5% avans pentru duplex sau 10% pentru triplex si quadruplex, ori 15% pentru mai mult de 5 locuinte, ni se va cere 20% avans in oricare dintre situatiile de mai sus. Deci, in unele cazuri, vorbim de 20-25.000 de dolari in plus la avans. De mentionat ca masura NU se aplica pentru cei ce cumpara ca sa locuiasca in imobilele respective (ei insisi sau membrii familiei lor).
Acestea sunt noile masuri. Sa vedem acum ce este bine sa facem, ca sa evitam erori costisitoare:
Faceti planuri pentru a cumpara prima casa anul acesta? Daca ati strans deja bani pentru un avans de 5%, iar banca va poate oferi maximum 300.000 (dupa regulile de ASTAZI), veti putea cumpara linistiti… insa numai la un maxim de 240.000 $. Adica e bine sa cautati NU la cat va poate imprumuta banca AZI, ci la cat v-ar imprumuta MAINE (adica dupa 19 aprilie). Rezistati tentatiei si indemnurilor celor ce va vor spune cumpara acum la maximum, ca maine nu o sa mai poti…..
Ramasul in chirie nu e totusi o idee buna, pentru simplul motiv ca, daca puterea de cumparare a caselor scade, chiriile in general cresc. Dar va trebui sa fiti informati primii ca sa gasiti ce e mai bun pe piata si sa va faceti bine calculele inainte. (www.VipBuyerMtl.com)
Daca sunteti investitor si cautati imobile cu venit, puteti inca sa cumparati duplex cu 5% avans si triplex sau quadruplex cu 10%. Si e pacat sa nu o faceti acum. Chiriile vor fi in crestere, cum spuneam. Ce sa cumparati, unde si in ce conditii, ce e bine de facut si ce e bine sa nu faceti – e prea mult de explicat pentru a a face subiectul unui articol de ziar, dar poate fi subiectul unei consultatii telefonice sau prin e-mail. Rezistati insa tentatiei de a cumpara un imobil doar pentru ca PARE rentabil. Va pandesc o serie intreaga de capcane, pe care le puteti insa evita daca aveti informatii despre piata locala – preturi si tendinte de piata. (www.HousePricesMtl.com, www.StatisticsMtl.com)
Daca vindeti pentru a cumpara ceva mai mare, aplicati aceeasi regula de aur: nu cumparati la mai mult decat va va permite banca dupa regulile care se aplica din 19 aprilie, nu dupa cele vechi. Cat despre vanzarea casei actuale, ramane efectiv sa sperati ca vindeti inainte de 19 aprilie, pentru a profita din plin de numarul de cumparatori impulsivi de pe piata actuala (de cei care isi pierd capul si cumpara la maximum). Problema cea mai mare va fi insa coordonarea celor doua tranzactii, dar exista mijloace de a rezolva situatia. (www.BuyBiggerHouse.com)
In concluzie, desi cu siguranta piata imobiliara va cunoaste o incetinire globala si o stabilizare a preturilor dupa 19 aprilie, sunt inca segmente de piata care vor merge foarte bine. Orice piata imobiliara, buna sau proasta, ofera oportunitati pentru cei ce stiu sa se informeze si sa faca exact invers decat face majoritatea!