Nu este un secret pentru nimeni ca noi, romanii, venim in Canada fara a avea cunostinte despre asigurarile de viata, ba mai mult: avem, din tara, o anumita reticenta fata de asigurari. Este normal sa fie asa, din moment ce planificarea financiara este sublima, dar lipseste cu desavarsire in Romania, unde important este cum traim astazi si nu cum ne vom descurca maine. Nici un gand despre ce vom face peste 20 de ani sau la pensie.
Unii dintre romani au avut si experiente nefericite in tara, chiar atunci cand au incercat sa fie responsabili si sa-si cumpere o asigurare de viata. Nu pentru ca firmele de asigurari n-ar avea bonitate financiara, ci pur si simplu pentru ca asigurarile de viata sunt vandute – pentru a fi mai atractive – ca o forma de investitie, punandu-se accentul pe valorile de rascumparare si nu pe protectia in sine. De aceea, intalnesc oameni care se arata surprinsi ca, in Canada, profesionistii in asigurari fac o clara delimitare intre produse. Evident, companiile de asigurari canadiene ofera toata gama de produse: asigurari simple, asigurari cu investitii, combinatii intre acestea. Dar, fata de tara, sunt prezentate asa cum sunt ele, cu avantaje si dezavantaje.
Nu este intotdeauna usor sa alegi, din multitudinea de produse si companii, ceea ce ti se potriveste cel mai bine. Nu este prea comod sa asculti explicatii savante si, de aceea, multi aleg calea mai simpla.
Un exemplu clasic de lasare in voia sortii este cazul familiilor care-si cumpara prima casa. Oamenii merg la banca pentru imprumutul ipotecar si, de obicei, bancile le vand in acelasi timp si asigurarea pe suma imprumutata. In final, ce retine clientul bancii este suma globala pe care trebuie s-o plateasca luna de luna la banca. Daca ea se incadreaza in bugetul stabilit, este in regula. Suma contine, evident, asigurarea ipotecara. Aceasta asigurare pe soldul ipotecii este o acoperire in caz de necaz, dar nu este cea mai buna. Nu clientul este beneficiarul asigurarii, ci banca. Daca se intampla un deces, banca isi va recupera banii. La fiecare cinci ani se renegociaza imprumutul. De obicei, se schimba institutia financiara, clientul cautand cea mai mica dobanda. Cand pleci de la prima banca, se intrerupe asigurarea. Noua banca pe care ti-ai ales-o va incerca sa-ti vanda alta asigurare pe 5 ani. Este mult mai scumpa, pentru ca intre timp clientul a devenit cu cinci ani mai batran, iar varsta este principalul criteriu in stabilirea primei lunare.
Exista alta solutie, mult mai conve-nabila pentru cei care au luat un imprumut ipotecar: este asigurarea personala la o companie de asigurari. Pretul este fixat astazi si ramane neschimbat pentru 10, 20 de ani sau chiar pentru toata viata. Costurile asigurarii sunt mai mici, raportate la perioada lunga de timp. Este asigurarea dvs. si dispuneti de bani dupa cum vreti.
Multi au impresia ca, luand imprumut de la banca, trebuie sa ia si asigurarea din acelasi loc. Este fals: nimeni nu va poate obliga la nimic. Chiar daca v-ati grabit si ati luat o asigurare pe ipoteca, puteti renunta oricand la ea. In orice caz, merita sa verificati mai multe variante.
S-ar putea sa aveti surprize placute, sa descoperiti produse mai bune si, in multe cazuri, mai ieftine.
