Ce sunt investițiile și ce tipuri de fonduri de investiții există.
Pe vremea vremii circula o glumă despre cum au descoperit moldovenii biscuiții. Se spune că o solie otomană i-a adus lui Ștefan cel Mare, pe lângă alte daruri, și o cutie frumos împodobită. „Aiasta și mai ieste, măi turculi”? „Biscuiți, Măria Ta”, fu răspunsul solului. La care domnitorul, mân-dru de așa dar, ridică cu-
tia cu pricina în fața oștenilor și le strigă: „biscuiți, oștenii mei!”. La care răspunsul oastei, răcnit din tot sufletul ar fi fost: „biscuim, Măria Ta!”. Dacă așa a fost sau ba, o să las pe seama istoricilor să cerceteze mai cu de-amănuntul.
Eu o să încerc în rândurile de față să vorbesc doar despre investiții.
Am mai făcut acest lucru și cu alte ocazii, dar din păcate încă primesc întrebări care sună cam așa : la voi ce dobândă-mi dați la REER, că la bancă-mi oferă 1,8%.
Dragă investitorule, în primul rând REER-ul, FEER-ul, CELI-ul, REEE-ul și încă altele nu sunt decât etichete pe care le lipim pe cutia unui cont, etichete care ne spun de fapt care este impactul fiscal al numitului cont. Nimic mai mult.
O să vă rog să ne imaginăm un cont ca pe o cutie, în care depunem o sumă de bani, doar pentru a înțelege mai ușor cele ce urmează. Deci am deschis un cont, adică am luat o cutie pe care am lipit o etichetă, cu numele posesorului și câteva litere ce ne spun când și cum plătim sau nu plătim taxe pe banii din cutie.
Acum să vedem ce se întâmplă cu banii, odată depuși în cont.
Din cele câteva moduri de a investi, o să mă opresc doar la trei din cele mai des utilizate.
În primul rând mă refer la contul curent, de obicei gestionat de bănci, cu așa numită dobândă zilnică, sau mai pe românește la vedere. Dobânzile în acest caz sunt ca și inexistente, în schimb aveți flexibilitatea de a depune sau scoate ori de câte ori doriți, bineînțeles în condițiile pe care banca vi le impune.
Celelate două modalități ar fi : depunerile pe tremen pe de o parte și fondurile de investiție pe de altă parte.
Depunerile pe termen oferă garanția capitalului depus și o dobândă garantată, dinainte stabilită, dobândă care de obicei crește ușor în funcție de timpul pentru care decidem să blocăm sumele depuse. Unele depuneri pot fi răscumpărate înainte de termen cu penalitățile de rigoare, altele sunt imposibil de atins înăinte de data stabilită inițial. Deci atenție când depuneți la termen, faceți bine calculul: când o să aveți nevoie de acești bani?
Dar mai înainte de a vorbi de termen sau fonduri, prima acțiune pe care un bun consilier trebuie să o facă, e să stabilească care este profilul dvs. ca investitor.
Rolul acestui document, este de a stabili câteva lucruri importante, cum ar fi: peste cât timp aveți nevoie de banii depuși, toleranța la risc, cunoștințele în materie de investii și încă altele.
Și dacă tot am vorbit de profil de investitor, iată-ne ajunși la cea de a treia manieră de a investi: fondurile de investii. Numai în Canada numărul lor trece de câteva mii. Ele sunt clasate în două mari categorii, cele comune sau cum se mai spune pe la Toronto, mutuale și cele distincte. Indiferent de natură, caracteristica lor principală este flexibilitatea. Pe lângă flexibilitate merită să amintim și posibilitatea unui randament superior depunerilor la termen.
Spre deosebire de fondurile comune, gestionate în principal de bănci, fondurile distincte, sunt gestionate de companiile de asigurări. Asemănătoare ca funcționalitate, diferențele fiind date de următoarele trei avantaje pe care doar fondurile distincte le au: în primul rând posibilitatea de a numi un beneficiar în caz de deces ( pentru banii din fondurile comune beneficiar este succesiunea, cu neajunsurile pe care le implică).
În al doilea rând investițiile făcute în fondurile distincte sunt insesizabile.
Și, nu în ultimul rând: banii investiți în fondurile distincte, prezintă o dublă garanție a minimului depus: la terminarea contractului sau în caz de deces.
Ar mai fi destule de adăugat, așa că cel mai bine e să vă dați întâlnire cu un specialist și să verificați împreună care ar fi soluția ce vi se potrivește cel mai bine.
Deci investiți ! Dar asta numai după ce veniți din vacanță.
